Calculator Depozit Bancar 2026 — Cu Comparator 10 Bănci RO
Calculează exact cât câștigi dintr-un depozit bancar în România, după impozit 10% și efectul inflației. Comparator independent cu dobânzile a 10 bănci pentru scadentele 3, 6, 12 și 24 luni.
⚠️ Atenție la puterea de cumpărare reală
La inflație 4.5% (prognoza BNR 2026), valoarea reală a sumei finale e doar 10.086 lei în puterea de cumpărare de azi. Dobândă netă efectiva (5.40%) bate inflația — păstrezi puterea de cumpărare.
Pentru depozit pe 12 luni în comparator: First Bank cu 5.85%. Click pe bancă în tabelul de mai jos.
Pulsul pietei depozitelor — Saptamana 10-16 august 2026
Ultima actualizare: 2026-08-11 (1 zi în urmă)- 1. First Bank5.85%
- 2. BCR5.50%
- 3. UniCredit Bank5.50%
- Rată politică monetară BNR6.50%
- IRCC (credite ipotecare)5.56%
- ROBOR 3M5.85%
Dobânzile depozit urmează rată BNR cu lag 1-2 luni. Când BNR crește, depozitele cresc apoi.
Comparator dobânzi bănci RO 2026
Dobânzi anuale brute (%) pentru depozite în lei, clienți retail. Sageti arată trendul vs snapshot-ul anterior (↑ crește, ↓ scade). Verifică ofertă curentă pe site-ul băncii înainte de a deschide depozitul.
| Bancă | 3 luni | 6 luni | 12 luni | 24 luni | Sumă min. | Detalii |
|---|---|---|---|---|---|---|
Banca Transilvania A urcat dobanzile la depozite in iunie 2026 (12m 5.25%). Bonus 0.25% clienti BT24. | 4.75% | 5.00% | 5.25% ↑ | 5.25% | 100 lei | Site oficial → |
BCR A urcat dobanzile in iunie 2026 (12m 5.50%). Promotii ocazionale pe termene scurte. | 5.00% | 5.25% | 5.50% ↑ | 5.50% | 500 lei | Site oficial → |
BRD | 4.70% | 4.95% | 5.20% ↓ | 5.10% | 100 lei | Site oficial → |
ING Bank Plafon BNR garantare 100.000 EUR/persoana. | 4.50% | 4.75% | 5.00% ↓ | 4.90% | 500 lei | Site oficial → |
Raiffeisen Bank Rata preferentiala pentru clienti cu salariul virat in cont. | 4.70% | 4.95% | 5.20% ↓ | 5.10% | 200 lei | Site oficial → |
UniCredit Bank Scădere de la 6,10% la 5,50% pe 12 luni (august 2026). Oferta de 6,30% se aplică doar banilor noi. | 5.50% TOP | 5.80% TOP | 5.50% ↓ | 5.90% TOP | 1000 lei | Site oficial → |
CEC Bank Garantia statului. Zero comision retragere la scadenta sau anticipata. | 4.75% | 5.00% | 5.05% ↓ | 5.10% | 100 lei | Site oficial → |
OTP Bank | 4.50% | 4.75% | 5.00% ↓ | 4.90% | 500 lei | Site oficial → |
Alpha Bank | 4.60% | 4.85% | 5.10% ↓ | 5.00% | 1000 lei | Site oficial → |
First Bank Banca mai mica, dobanzi atractive. Acoperita FGDB pana la 100k EUR. | 5.35% | 5.60% | 5.85% ↓ TOP | 5.65% | 100 lei | Site oficial → |
Toate sumele sunt acoperite de FGDB (Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare) până la 100.000 EUR per persoană per bancă, indiferent de stabilitatea băncii.
Ai și credit ipotecar cu IRCC variabil? Când dobânzile cresc la depozite, costul creditului tau crește și el. Verifică dacă merita sa refinantezi la dobândă fixă: Calculator rată credit + comparator IRCC vs fix →
Depozit bancar vs Titluri de stat (Tezaur / Fidelis)
În 2026, titlurile de stat rămân principală alternativă la depozite, oferind avantajul major al scutirii de impozit (0% vs 10%).
| Caracteristică | Depozit | Titluri stat |
|---|---|---|
| Impozit profit | 10% | 0% scutit |
| Garantare | FGDB 100k € | Statul Român |
| Lichiditate | Pierzi dobânda | Vânzare la bursă* |
| Sumă minimă | 100 – 500 lei | 1 leu / 100 lei |
Pentru ca un depozit să fie egal cu un titlu de stat de 6,5%, bancă trebuie să ofere o dobândă brută de minim 7,22% (din care se scade 10% impozit).
*Titlurile Fidelis pot fi vândute la bursă oricând fără a pierde dobânda acumulată, dar prețul lor poate varia sub valoarea nominală dacă dobânzile în piață cresc.
Cum se calculează dobânda la depozit bancar
Pentru capitalizare la scadență (variantă cea mai comuna în RO), dobândă brută = Sumă × Rată anuală × (Luni / 12). Apoi bancă reține 10% impozit.
Exemplu: 10.000 lei pe 12 luni la 6%
Dobânda brută: 10.000 × 6% × 1 = 600 lei
Impozit 10%: 60 lei (reținut de bancă)
Dobândă netă: 540 lei
Sumă finala în cont: 10.540 lei
Capitalizare la scadență vs lunar — care e mai bună?
La capitalizare lunară, dobânda lunară se adună la principal și se reinvestește (compounding). Pentru aceeași rată anuală, capitalizarea lunară da câștig puțin mai mare:
- 10.000 lei la 6% pe 12 luni, scadență: +600 lei
- 10.000 lei la 6% pe 12 luni, lunar: +617 lei (+2,8% vs scadență)
- 10.000 lei la 6% pe 24 luni, scadență: +1.200 lei
- 10.000 lei la 6% pe 24 luni, lunar: +1.272 lei (+6% vs scadență)
Concluzie: pentru perioade scurte (sub 12 luni), diferență e minora. Pentru perioade lungi (24+ luni), capitalizarea lunară devine semnificativa. Verifică întotdeauna în ofertă băncii dacă capitalizarea e la scadență sau lunară.
Bate depozitul inflația în 2026?
Inflația prognozată 2026 (consensus BNR + INS) e ~4,5%. Dobânzile nete (după impozit 10%) sunt ~5,2-5,7%. Asta înseamnă depozitul bate inflația cu 0,7-1,2 puncte procentuale — păstrezi puterea de cumpărare reală și câștigi un mic surplus.
Pentru randamente mai mari (real return 3-5%), alternativele sunt:
- Titluri de stat FIDELIS — emise de Ministerul Finanțelor. Dobânzi 6,5-7,5%, scutite de impozit, garantate de stat. Mai bune decât depozitele clasice ca raport risc/randament.
- Fonduri de investiții (ETF-uri, fonduri mutuale obligatiuni) — randament istoric 7-10%, dar cu volatilitate. Diversificare obligatorie.
- Imobiliare — chirie + apreciere valoare. Necesită capital mare și timp de gestiune. Randament gross 4-7%/an în RO.
FGDB — garantarea depozitelor până la 100.000 EUR
Toate depozitele în bănci românești sunt acoperite de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) până la 100.000 EUR per persoană per bancă. Dacă bancă falimentează, primești banii înapoi prin FGDB în maxim 7 zile lucrătoare.
Strategie pentru sume mari: dacă ai peste 100.000 EUR de plasat, distribuie în 2-3 bănci diferite. Așa fiecare cont rămâne sub plafon FGDB.
Strategii pentru depozite — alegerea optima
- Bănci mici (CEC Bank, First Bank) oferă dobânzi cu 0,3-0,5% mai mari decât băncile mari. Sunt acoperite de FGDB la fel — fără risc real.
- Termenul de 12 luni are de obicei dobândă cea mai bună. Termenele mai lungi (24+ luni) au uneori dobândă mai mică pentru ca băncile prevăd scăderea ratelor BNR.
- Depozitele în valuta au dobânzi mai mici (1-3%) dar protejează împotriva deprecierii leului. Util pentru cei care vor cumpără EUR/USD în viitor.
- Reinvestirea automată (rolling) — bifeaza opțiunea ca depozitul să se reînnoiască automat la scadență. Eviți golul de câteva zile când banii stau fără dobândă în cont curent.
Instrumente Financiare Recomandate
Alternative la depozit — investiții cu randament mai bun
5-7% randament anual, SCUTITE de impozit. Garantate de stat.
Comparație completă: randament, risc, lichiditate. Alocare pe vârste.
Investiții pasive globale: XTB, eToro, BVB. Fiscalitate 10%.
Deducere 400 EUR/an + randament 5-9%. Cea mai eficiență optimizare fiscală.